ファクタリングとは「売掛金」を今すぐ「現金」に変える、借金ではない、新しい資金調達のカタチです。
お急ぎの方は「法人経営者」もしくは「個人事業主・フリーランス」のボタンから次に進むと詳細情報を確認していただけます。
また「ファクタリングってなに？」や「怪しい闇金なの？」などの疑問がある方は、このまま続きをご覧ください。
| あなたはどちらですか？ | |
| 法人・経営者の方 | 個人事業主・フリーランス |
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10秒でわかる「ファクタリング」とは？
ファクタリングとは、あなたが持っている「入金待ちの請求書（売掛金）」を専門業者に買い取ってもらい、期日より早く現金化するサービスのことです。
要するに発行した請求書を買い取ってもらって、後日回収した請求金額をファクタリング業者側に送金(銀行振込)すると「返済した形」で完結となるのが一般的な流れです。
銀行融資やローン会社などを利用する「借金」とは異なり、あくまで「権利の売買」であるため、闇金などでは決してなく、以下のメリットがあります。
- 審査が柔軟：あなたの信用ではなく「取引先の信用」が重視されますので、あなたに税金滞納や帳簿上の赤字であっても利用可能です。
- 即日入金：最短数十分〜即日で現金化が可能です。
- 信用情報に傷がつかない：借入ではないため、信用情報機関への登録や与信チェックは無く、銀行融資の審査に悪影響を与えません。
①：ファクタリングの「2社間」と「3社間」の違い
| 種類 | 2社間（主流） | 3社間 |
|---|---|---|
| 取引先への通知 | なし(バレない) | あり(承諾が必要) |
| 利用限度額 | 10～50万円 | 10～1億円 |
| 手数料目安 | 8%〜18% ※オンライン型は2%〜も登場 |
1%～9% |
| 入金スピード | 最短即日 | 数日〜1週間 |
| 面接 | なし(一部対面あり) | あり(一部対面なし) |
ファクタリングには2つの契約形態があり、主流となっているのは取引先にバレない「2社間ファクタリング」です。
しかし、おもに法人の取引で高額になるような場合には、手数料を低く抑えるために「3社間ファクタリング」を利用することも視野に入ります。
②：2社間ファクタリングについて
- とにかく急ぎで現金が必要な場合
- 取引先に知られたくない場合
- 取引先の承諾を得るのが難しい場合
上記の3点の前提として、個人事業主やフリーランスで希望金額が比較的少額となる場合のほとんどで、この「2社間ファクタリング」が適していると言えるでしょう。
小規模となる個人事業主やフリーランスが、もっとも懸念する「取引先にファクタリングを利用する事実がバレる」ことも回避できるメリットはデカいです！
ですので、よほどの高額となる場合を除いて、個人事業主やフリーランスは最短即日でスピィーディな「2社間ファクタリング」の一択となります。
③：3社間ファクタリングについて
- 手数料を安く抑えたい場合
- 入金まで数日〜週単位の猶予がある場合
- 取引先と信頼関係が構築できている場合
中小企業と呼ばれる法人なら、取引先も大手となるケースが多く、信頼関係も築かれていることが想定されるので、より低利となる「3社間ファクタリング」が良いでしょう。
個人事業主に比べ、資金繰りも計画性が高く、緊急性が低いことが想定されるので、低い利息で利用できることは何よりも大きなメリットです！
ということで、想定外の緊急時を除いて、中小企業にカテゴライズされる法人は低利息を重視した「3社間ファクタリング」が現実的だと言えますね。
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法人・個人事業主それぞれの「正解」の選び方
- 契約形態別：2社間／3社間／両対応型
- 事業主体別：銀行系・ノンバンク系・独立系
- 専門領域別：一般・医療・介護・国際・業種特化
- サービス形態別：オンライン・対面・審査緩和・大口対応
- リスク負担方式別：ノンリコース／リコース
ファクタリング業者は国内に100社以上あるとされ、得意とするパターンやジャンルが細分化されているので得意分野が明確に違うこともあります。
選択を間違えると「審査落ち」や「高額な手数料」につながるので、事前の下準備とリサーチが重要になりますね。
①：法人が選ぶべき条件
- 上限手数料の明記：「手数料1%〜」という下限だけでなく「最大でも〇〇%」と明記している業者を選びましょう。
- 対面・Zoom対応：高額取引の場合、担当者の顔が見える方が安心です。
- 必要書類：決算書2期分などが必要になるケースが多いです。
法人の場合、調達額が大きくなるため「手数料の安さ」と「ファクタリング会社の信頼性」が最重要となります。
手数料が1%変わるだけで、返済額に大きな差が生じる可能性があるのが法人取引の特徴ですので、数字のマジックに惑わされずにしっかりと算定することを忘れないように要注意！
また、将来の不測の事態に備える意味でも、法人としてファクタリングを経験しておくことは「経営戦略のひとつ(リスクヘッジ)としてアリ」ではないでしょうか？
②：個人事業主・フリーランスが選ぶべき条件
- オンライン完結（AI審査）：面談不要、書類アップロードだけで審査が終わるサービスを選びましょう。
- 債権譲渡登記なし：登記を必須とする業者は、手数料が高く手続きも煩雑なため避けましょう。
- 必要書類：「請求書」と「通帳のコピー」だけでOKな業者が正解です。
個人の場合、売掛金が少額(10万〜50万)であることが多いため「少額対応」と「手続きの簡便さ」がカギとなりますね。
それらを考えると、あくまでケースバイケースとなりますが、個人事業主・フリーランスが選ぶべき条件となるのは圧倒的に「2社間ファクタリング」でしょう。
申し込むコツとしては、当日に申し込むのではなく、遅くとも前日の夜間にオンラインで申し込んでおくことで、当日はスムースな流れで審査が進むのでオススメです！
よくある7つのQ&A！
ファクタリングの基本的な概要をサクッと解説してきましたが、ファクタリングを検討している方々のよくある7つの質問に回答していきます！
ここまでファクタリングをザックリと理解した方は、次のステップに進むためにも、是非ご覧になってチェックしてください。
Q①：銀行や取引先にバレることはありませんか？
Ⓐ：2社間ファクタリングを利用すれば、取引先への通知は一切行われませんし、CICなどの個人信用情報機関への照会・登録もないため、銀行融資の審査に影響を与えることもないですね。
Q②：「給与ファクタリング」とは違いますか？
Ⓐ：はい、全くの別物で会社員が給料を前借りする「給与ファクタリング」は貸金業法違反(闇金)と認定されていて、当サイトで紹介しているのは、事業者の売掛金を対象とした完全に合法的な「事業性ファクタリング」のみです。
Q③：手数料以外にお金はかかりますか？
Ⓐ：優良業者の場合、見積もり時の手数料以外に「審査料」や「事務手数料」がかかることはありませんが、振込手数料のみ実費負担となるケースが一般的で、後から不明な費用を請求してくるファクタリング業者は避けましょう。
Q④：申し込み時に必要な本人確認書類は何ですか？
Ⓐ：一般的な個人事業主やフリーランス向けのファクタリングなら、顔写真付きの「運転免許証・マイナンバーカード・パスポート」などです。
Q⑤：フリーランスの利息は何パーセントですか？
Ⓐ：個人事業主やフリーランス向けのファクタリングでは、ケースバイケースですが、おおむね10%前後となるようです。
Q⑥：ブラックリストでも申し込みできますか？
Ⓐ：はい、あくまで提出する請求書の取引先の信用度が重要となるので、申請者の個人信用情報機関への照会・登録はありませんので、申し込み可能です。
Q⑦：取引先が倒産した場合はどうなりますか？
Ⓐ：借入中に取引先が倒産や支払い不能になった場合でも、申込者(利用者)には債務は発生しないので、返済資金を別途準備する必要はありません。
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